car insurance नयी दिल्ली : कार या कोई अन्य वाहन होने से हर साल विभिन्न खर्च होते हैं। इन खर्चों में बीमा खर्च भी शामिल है। बीमा बहुत जरूरी है। यह न केवल दुर्घटना आदि के मामले में वाहन को हुए नुकसान की भरपाई करता है, बल्कि बीमा कंपनी वाहन की चोट या मृत्यु के मामले में उस व्यक्ति या आश्रितों को बीमा दावे का भुगतान भी करती है।
कार बीमा पॉलिसी खरीदते और उसका नवीनीकरण करते समय सावधानी बरती जानी चाहिए। कहीं ऐसा न हो कि हम अपनी लापरवाही के कारण गलत पॉलिसी चुनें, जिससे हमें अधिक प्रीमियम (premium) देना पड़े और कम सुविधाएं मिलें। आइए जानते हैं कि कार बीमा पॉलिसी (Bima policy) के प्रीमियम को कम करने के लिए हम किन बातों का ध्यान रख सकते हैं।कार इंश्योरेंस का प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है. उनमें से कुछ कार इंश्योरेंस प्लान का प्रकार (कॉम्प्रिहेंसिव या थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस), कार का मेक, मॉडल और वेरिएंट, RTO लोकेशन, कार रजिस्ट्रेशन का शहर आदि हैं. आप इन विवरणों को दर्ज करके अपने कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना आसानी से कर सकते हैं.
कार बीमा (car insurance)आपकी जेब पर कम बोझ तभी डालेगा जब आप बीमा पॉलिसी लेने से पहले पूरी तरह से शोध कर लें। इसके लिए आपको कहीं जाने की जरूरत नहीं है। आज इंटरनेट (internet)पर कई ऐसे प्लेटफॉर्म हैं जो विभिन्न कंपनियों की बीमा पॉलिसियों का तुलनात्मक अध्ययन करते हैं। ये आपकी जरूरत के हिसाब से सबसे सस्ता प्लान चुनने में मददगार होते हैं। इनकी मदद से आप कम कीमत में बेहतरीन पॉलिसी खरीद सकते हैं। आजकल आप बीमा पॉलिसी ऑनलाइन (कार बीमा ऑनलाइन) भी ले सकते हैं। कार का प्रीमियम तय होने में कार की कीमत सबसे अहम होती है. साथ ही कार मॉडल, इंजन की कैपिसिटी और किस प्रकार का इंजन है, यह बेहद जरूरी भूमिका निभाते हैं. आपकी कार की Insured Declared Value (IDV) पर इंश्योरेंस कंपनियां विचार करती हैं. यह वह मैक्सिमम अमाउंट है जो इंश्योरेंस कंपनी आपको कार की चोरी होने या नुकसान के चलते हुए कुल नुकसान के मामले में पेमेंट करती है.
कवरेज के अनुसार पैसे दें
कार बीमा के दो भाग होते हैं। पहला है थर्ड पार्टी डैमेज और दूसरा है सेल्फ डैमेज। मोटर वाहन अधिनियम के अनुसार, कार बीमा में सभी मामलों में थर्ड पार्टी कवर होना चाहिए। आप अपनी सुविधा के अनुसार सेल्फ इंश्योरेंस कवर का चुनाव कर सकते हैं। सेल्फ कवर दुर्घटना में वाहन और चालक को हुए विभिन्न प्रकार के नुकसान, आग और जलभराव आदि से हुई क्षति को कवर करता है।
इसका मतलब यह है कि अगर कार और कार मालिक को उपरोक्त परिस्थितियों में नुकसान होता है, तो बीमा कंपनी नुकसान की भरपाई करेगी। सेल्फ इंश्योरेंस कवर (self insurance cover)का चुनाव सावधानी से करना चाहिए। इसमें बहुत सारे ऐड हैं। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि आपकी पॉलिसी में जितने अधिक ऐड-ऑन होंगे, आपको उतना ही अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। उदाहरण के लिए, जलभराव से इंजन को हुए नुकसान की भरपाई के लिए इंजन सुरक्षा को जोड़ा जाता है। अगर आपको यह समस्या नहीं है तो इस ऐड को न लें। इससे आपका प्रीमियम कम हो जाएगा।
जानें कि आप अपनी कार कितना चलाते हैं
भारतीय ऑटो सेक्टर में एक नई तरह की नीति पेश की गई है। इसके तहत आपकी कार कितने किलोमीटर का सफर तय करती है, इसके आधार पर आपको प्रीमियम देना होता है। आपको पॉलिसी के तहत सभी सुविधाएं मिलती हैं। इसलिए अगर आप कम ड्राइव( drive) करते हैं तो आप इस तरह की पॉलिसी खरीद सकते हैं। हालाँकि, IRDAI ने अब तक केवल कुछ बीमा कंपनियों को ही अनुमति दी है।
अनावश्यक संशोधनों से बचें
कार में कोई भी बदलाव बीमा कंपनी को सूचित किया जाना चाहिए। यदि आप बिना किसी सूचना के परिवर्तन करते हैं, तो आपका बीमा दावा बाद में रद्द किया जा सकता है। बदलावों में कार को पेट्रोल से CNG में बदलना, इंटीरियर बदलना या पहिए बदलना शामिल है। इस तरह के बदलाव से बीमा कंपनी आपकी बीमा प्रीमियम राशि भी बढ़ा देती है। इसलिए बहुत जरूरी होने पर ही कार में बदलाव करें, ताकि आपको ज्यादा प्रीमियम न चुकाना पड़े।क्रेडिट स्कोर इंश्योरेंस पॉलिसी (credit score insurance policy)पर आपके तरफ से किए गए पेमेंट किए जाने वाले प्रीमियम की राशि को तय करने में बड़ी भूमिका निभाता है. क्योंकि जब आप कार इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अप्लाई करते हैं, तो कंपनी समय पर बिल और लोन पेमेंट के आपके इतिहास का पता लगाने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का गहन विश्लेषण करती है. एक अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले शख्स को खराब क्रेडिट हिस्ट्री वाले व्यक्ति के मुकाबले कम प्रीमियम का पेमेंट करना पड़ता है.
छोटे नुकसान का दावा न करें,NCB का लाभ उठाएं
अगर हम पूरे साल के लिए कोई क्लेम नहीं लेते हैं तो हमें नो-क्लेम बोनस (NCB) मिलता है। इससे अगले साल की बीमा पॉलिसी पर 20 से 50 फीसदी की छूट मिलती है. अगर आप कई सालों से एनसीबी का इस्तेमाल कर रहे हैं और नई कार खरीदने की सोच रहे हैं तो इसे एनसीबी में ट्रांसफर किया जा सकता है। इसलिए, कार से होने वाले नुकसान की तुलना आपकी जेब से मिले पैसे और एनसीबी से होने वाले लाभ से की जानी चाहिए। साथ ही, जहां तक संभव हो, वाहन को मामूली क्षति के लिए दावा न करें, जिससे आपको एनसीबी का लाभ मिले और अगली पॉलिसी का प्रीमियम सस्ता हो।
आपकी बीमा पॉलिसी का मूल्य IDV पर निर्भर करती है- आपकी गाड़ी की घोषित बीमा राशी, जो बीमा कंपनी द्वारा आपको भुगतान की जाने वाली अधिकतम बीमा राशी होती है; यह लगभग आपकी गाड़ी की बाजार कीमत के बराबर होती है। इसलिए, जब आप नई गाड़ी के लिए बीमा खरीदते हैं, तो IDV आकलित की जाती है जो शो-रूम के सूचीबद्ध मूल्य पर आधारित होती है। फिर भी, आपके कार की IDV स्थिर नहीं होती है। जब आप एक वर्ष के बाद अपनी कार पॉलिसी पुनः कराते हैं, आपकी IDV कम हो जाती है, क्योंकि गाड़ी के एक से दो वर्ष पुरानी हो जाने की स्थिति में उस पर अवमूल्यन दर लागू होता है।
आपको अवश्य याद होगा, फिर भी, वास्तविक बाजार मूल्य से कम मूल्य बताने की सलाह नहीं दी जाती है, क्योंकि आपके द्वारा कम किस्त भुगतान किये जाने पर भी, आपको क्षति के लिए कम भुगतान भी किया जा सकता है। और, आपको किसी निश्चित समय में पॉलिसी पुनः कराना होता है, अन्यथा अधिक भुगतान की खतरा होता है। यह अवधि सामान्यतः 90 दिनों की होती है।
व्यक्तिगत दुर्घटना कवर :स्थायी अशक्तता या दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के समय यह आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित करता है। यात्रा, कार से सवारी करते समय या निकलते समय ड्राइवर द्वारा किये जाने वाले किसी क्षति के लिए आप दो लाख तक प्राप्त कर सकते हैं। कुछ कंपनियाँ सह-यात्री को भी वैकल्पिक दुर्घटना राशि उपलब्ध कराती है।